[分红配股]我想理财。有人向我推荐了新华保险公司的至爱无双终身寿险（万能型）。我今年38岁，不知适不适合这个险种

如果你想買保險，那麼一定要瞭解一些有關保險的基本知識。如果能夠學習一些基本的保險知識，對於不瞭解保險的人來說都不是一件壞事。如果不介意，現在就來了解一點基本的保險知識，可以嗎？

買保險一定要明確一箇基本道理：買保險買的是保障！而並非是其它（如：股票、基金、存款……等）。買保險是爲了規避人身風險，建立個人保障體系的有效方法。同時，它還是一種理財方式。要想正確的利用這種方式理財，就應該學習和瞭解一些有關保險的基本知識。如果人云亦云，或者想當然的去買保險產品，結果可能會適得其反，不但讓你花錢買了你不一定需要的產品，還會讓你煩心很長一段時間，甚至，煩心一輩子。

保險分爲：社會保險和商業保險。

社會保險是法定的保險，也可以被稱作：政策性保險。它是國家管理部門以法律爲依據，以行政手段進行實施和管理的保險。凡是參加工作或自謀職業的成年人都必須參加的保險。它可以爲參保人員提供基本醫療保險、基本養老保險、工傷保險、失業保險和生育保險範圍內的經濟保障。因爲社會保險是政府行爲，所以它帶有強制性的特點。僱主（或機構）在僱用僱員時應該簽定勞動合同，僱主（或機構）應該爲僱員辦理社會保險，這是僱主應有的社會責任和義務。如果公司不爲僱員辦理社保，就是一種違法行爲，在掌握了相關證據後，可以向當地勞動監察大隊進行投訴、舉報。還可以向當地媒體求助，揭露那些不良老闆的違法行爲。

個體人員可以以自由職業者的身份，在戶口所在地參加社保（至少目前的政策是這樣的），之後要履行按時、足額、連續繳費的義務。參保人員在遇到以上基本醫療、基本養老和生育保險問題時，可以得到相關方面的經濟保障。

社保強調的是社會公平（參保人員每人只有一份），它的基本原則是：低水平，廣覆蓋。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全滿足個人需求的，於是，就需要商業保險來做補充了。

商業保險：是集社會（參保人員）力量爲少部分被保險人在遇到某些（如：重大疾病、意外傷害、醫療健康 …… 等）人身風險時提供應有經濟保障的保險。購買商業保險是一種商業行爲，它應該根據個人的需要和個人的經濟支付能力來購買的保險，既然是商業保險，它就帶有強烈的商業色彩，它是社會保險的補充。商業保險強調的是個人公平（根據自己的需要和經濟能力進行購買，買的多，保障多，買的少，保障少，不買就沒有保障），它的定位應該是：社會保險的補充。購買原則是：自願原則。

這兩種保險的共同特點：爲被保險人提供一定程度上的經濟保障。社保是一定要買的，因爲它是 政策性保險，帶有一定的福利性。至於商業保險買與不買？你最需要買什麼險種？買多少？那要根據你自己的需求和經濟支付能力來確定。

買保險買的是保障，而保障是人人都需要的。所以，買保險之前一定要搞清楚：什麼是保險？爲什麼要買保險？我最需要的是什麼樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現有的能力能買多少我需要的保險產品？如果你真想給自己和家人買一些保險，建議你：

1、首先學習和瞭解一些保險知識；

2、瞭解保險的作用和意義；

3、明確自己對保險的需求；

4、按自己的實際需要和經濟能力進行投保。真正做到：明明白白消費，踏踏實實享受。不然的話，由於自己一時的無知，換來的可能是今後無限的煩惱。

對於成年人來說，買保險應該先買社保，之後，可以選擇買一些商業保險進行補充。因爲，社保是基礎，商業保險是補充。買商業保險有一些基本原則，如：先大人，後孩子；先基本，後完善；先近後遠 …… 等等。瞭解並遵循這些原則，應該是非常有必要的。如果你還想瞭解更多關於保險方面的專業知識，可以到保險網上去看一看。或者找一位有責任感、業務精通的高素質保險業務員進行相關的業務諮詢。

人生處處有風險，意外傷害、健康問題和養老問題是每一個人隨時可能遇到的人生最大風險，一旦遇到這樣的風險，它有可能直接影響到一箇人或一箇家庭的命運。所以，這三個風險應該是每個人必保的。

給未成年人買保險，主要是選擇購買商業保險中的學平險、意外傷害綜合險、終身或定期健康險。如果孩子年齡太小，想給孩子買的某些保險產品可能會受到一些政策性規定的限制，所以，可以先給孩子少買一點健康險，如果有可能，可以再附加一份住院津貼險或住院醫療險。

另外，還可以考慮在社保局或街道辦給孩子買一份少兒住院互助金（大約是40-50元左右/份/年），這樣，孩子在醫療保險方面的保障會提高一些。待孩子年齡稍大一些，再給他買一些適合他需要的險種。

不少的人買商業保險之前，只有購買的慾望和衝動，而沒有認真地去瞭解一下相關的保險知識，聽業務員三說兩說的就買了。拿到保單後也不再認真地看一看其中條款的內容，事後跟別人聊起來，才慢慢感覺到自己對已經買的保險到底保的是什麼都不清楚，或者發現自己買的保險並不是自己想要的產品。那個時候的懊悔將是追悔莫及的。有鑑於此，建議你還是先學習、瞭解，再決定購買。正所謂：磨刀不誤砍柴功。

一般來說：每個人理想的基本有效保障：終身健康險應不低於30萬元；意外傷害險應不低於20萬元/年；養老險應不低於10萬元。商業保險並不是有一份就可以解決問題的，但也要量力而行。

對於工薪族來說，購買商業保險的費用應該在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能會顯得不足；如果超了，可能會對你的日常生活產生一些不良影響。

保險公司在承保時，對被保險人和投保人有一些要求，即：一、被保險人必須是健康體。二、投保人應該有穩定的收入和繳費能力。 三、對於未成年人的賠付金額不超過5萬元。

買商業保險（無論什麼險種），肯定是：越早買越好。因爲它有一箇規律：在保障度一樣的情況下，所交保費是隨參保年齡的增長而增長的。

保險是一門學問，買商業保險需要的是：要有一箇有周密的統籌計劃安排和循序漸進的心理準備，不要設想一次投入就能解決一生的保障需求。或者，買一份保險就想爲自己提供多方面的保障問題。

正確的投保做法應該是：

1、買保險前的學習和瞭解非常重要。儘量多學習一點保險知識，正確認識 保險的功能和作用；

2、選擇一家實力強，信譽好的保險公司；

3、選擇一箇有責任感、誠實可信、業務精通、從業五年以上能爲你提供良好的售前、售中、售後服務的高素質業務員爲你提供服務，這一點很重要；

4、選擇適合自己需要的險種組合；

5、收到保單後，應在7天內多次認真仔細閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應隨時與保險公司或業務員取得聯繫，進行諮詢。如對所投險種不滿意，10日之內可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。

一般來說，工薪階層的家庭，更需要的是保障型的保險產品。

萬能險是一種投資型的長線保險產品，是一種用閒錢來買的險種，從某種意義上來講，它不一定適合每一個人。它只適合那些閒錢太多，長時間（一二十年）放在銀行又嫌收益太少，無奈之下買了幾份放在那裏，既有了一定的保障，又把閒錢放在了一箇也許是讓他自己放心的地方，滿足了自己的某些（包括心理）需求。如果你的經濟狀況不是那種情況，不建議買這種產品。

個人觀點，僅供參考。

祝你好運！

萬能險主要是投資性的，保障功能偏弱。

是否適合要看您已有什麼保障，一般是順序是：

意外、醫療、重大疾病、養老等。

保險最主要的是選擇適合你的，至於新華的可信度下邊這個視頻也許能幫你找到答案

如果你的業務人員說收益情況很好的話大於7%-10%的話那一定是逗樂呢，要是這樣估計就沒人去做股票了，不是嘛，你可以關注一下大公司的，大公司的抗風險能力強，其實說實在的新華的你可得提防這點，我接觸過的說他們的分紅能達到10%以上什麼的其實就是逗人的，建議謹慎

我在新華保險公司剛跳出來....幹了三個月，看懂了才跳出來的！至愛無雙是終身壽險，投保年齡是30天到50週歲，業務員都是自己或者私人請社會上本地阿姨或者小姑娘拿着不知道從哪來的整個地域（比如：上海市虹口區某某地區）的幾乎所有小區的座機名單，以“忽悠”客戶的名義電話邀請客戶來參加“銀聯儲蓄客戶答謝酒會”，（玩的是概率學）來場的都是年紀偏高的叔叔阿姨，至愛無雙是必講產品！所謂保底利率2.5%+2%，現行利率4.2%+2%。5年可自由領取（只是個擦邊球“話術”），跳過第一年就高達50%的初始費用和5年內每年的百分之幾十的費用都不講！這個產品是終身的！不存在第六年好取或者可自由支配資金什麼的說法！

總結：所有的保險產品都是好產品！但是所有的保險營銷人員90%以上都是“壞人”，“忽悠”和“騙子”，有時候做“騙子”也是被逼的，這是個急功近利的行業，於是造就了許多急功近利的“騙子”們！我在職期間也出過三張單子，離職手續辦完後的第二天我就跟我三個客戶阿姨都打過電話把產品說清楚了，然後道了歉，就換電話號碼了。

提醒所有的人，保險是現代社會必不可少的，面對玲琅滿目的各大公司的各種產品，千萬要謹慎！不要輕易相信保險代理人的天花亂墜！如果你有個小孩，可能你需要的是即包含理財又包含保障的主險加附加險組合！如果你是事業有成的中年人，你可能需要的只是一份高保障的健康險！

記住，別輕易相信任何一箇保險代理人！

對新華保險公司不大瞭解 但是收益可以考慮的，但是不能光聽業務員的一面之詞，合同最好自己看清楚點 是不是。購買保險後也不怕啊，拿到合同還有幾天可以反悔的（我以前做過中國人壽的） 總之自己想想清楚哈哈