短线策略个人理财业务的概念 个人理财业务的分类和概念有哪些

今天給各位分享個人理財業務的概唸的一些知識，其中也會對個人理財業務的分類和概念有哪些進行解釋，文章篇幅可能偏長，如果能碰巧解決你現在面臨的問題，別忘了關注本站，現在就馬上開始吧！

一、個人理財業務，又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指:銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。

二、個人理財業務是指商業銀行爲個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

三、分類：按照管理運作方式不同，商業銀行個人業務可以分爲理財顧問服務和綜合理財服務。其中，理財顧問服務是指銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議個人投資產品推介等專業化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式分享與承擔。

個人理財業務，又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。二十世紀70年代以來，全球商業銀行在金融創新浪潮的衝擊之下，個人理財業務獲得了快速發展。根據資料顯示，在過去的幾年裏，美國的銀行業個人理財業務年平均利潤率達到35%，年平均盈利增長率約爲12%-15%。從發達國家銀行個人理財業務的發展趨勢看，個人理財業務具有批量大、風險低、業務範圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中佔據着重要位置。而在我國的香港特別行政區，貼身的個人理財服務也成爲近年來銀行業競爭的主要焦點，花旗、匯豐、渣打、恆生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財套餐，針對不同收入的客戶提供不同的服務，推動了港島整體個人理財服務水平的不斷提升。反觀國內，自1996年中信實業銀行廣州分行在國內最早掛出“私人理財中心”的牌子至今，隨着國內居民收入水平的日益提高，理財意識的不斷增強，個人理財市場規模持續擴大已成爲不爭的現實。今年夏季，美林集團發佈的全球財富報告顯示2003年中國內地百萬美元富翁約有23.6萬人，比上一年的21萬增長了12%，這些富豪所掌握的財富總額已經達到了9690億美元。若以人民幣計算，即將近24萬人成爲了千萬級別的富翁。而根據波士頓諮詢公司（BCG）的最新研究報告，在2003年亞洲理財市場（不包括日本）6.4萬億美元的管理資產中有3.29萬億來自大中華區。而該報告更預測到2008年北京舉辦下界奧運會時，大中華區的財富增長率將達到27%，爲4.2萬億美元，且中國大陸將超越香港和臺灣成爲理財市場成長趨勢中的領導力量。而國內被廣泛引用的另一份調查結果則來自上海：該次抽樣調查表明,大多數上海市民認爲"未經專家指導的自發理財方案有很大風險"；有87%的被訪問市民表示會接受銀行提出的理財建議,其中32%的市民"最感興趣的是銀行的理財諮詢和理財方案設計"；40%的人認爲"應增加代理客戶投資操作,提供專家服務",並"希望能與銀行理財專家建立穩定和經常性的業務聯繫"。由以上調查結果可見，如何理好財,用好自己的錢,使之能夠不斷保值、增值,發揮更大的作用已經成爲越來越多逐漸富裕起來的國人所共同關注的話題。面對如此巨大的市場需求，時至今日，國內各家銀行拓展中高端個人理財業務的腳步一直未曾停滯。個人理財業務已經成爲銀行新的利潤增長點，中外銀行紛紛推出各自的個人理財品牌，並在個人高端客戶市場和金融產品創新上展開了異常激烈的競爭。

個人理財簡單的來說就是制定一箇計劃從而達到個人財產增加的目的。個人理財包括以下主要內容：

1.投資規劃。

2.居住規劃。

3.教育投資規劃。

4.個人擔風險管理和保險規劃。

5.個人稅務規劃。

6.退休計劃。

7.遺產規劃。理財的好處1．理財有助於我們獲取財富。財富的積累需要一箇過程，但理財可以加速我們富裕的過程，從無到有，從少到多，實現原始財富的積累與財富的進一步增值。2．理財有助於我們保有財富。這個世界上很多人輕鬆獲得財富。3．理財有助於我們獲得更加有品質的生活，實現人生的理想。每人個都有自己的理想。

個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動。個人理財的投資包括：股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。個人理財是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受範圍內實現資產增值的最大化的過程。

個人理財業務的概念和個人理財業務的分類和概念有哪些的問題分享結束啦，以上的文章解決了您的問題嗎？歡迎您下次再來哦！