大家好，今天來爲大家解答房貸新政這個問題的一些問題點，包括哪位明白人能通俗易懂的給大家講講房貸新政也一樣很多人還不知道，因此呢，今天就來爲大家分析分析，現在讓我們一起來看看吧！如果解決了您的問題，還望您關注下本站哦，謝謝~
樓市迎來房貸新政：以後每月還的房貸會增加嗎
最近關於樓市房貸最大的政策變動就是LPR（貸款市場報價利率）的形成機制的發佈了，很多有房貸的朋友就有疑問了：我們的房貸以後會增加嗎？我的回答的是不會！下面我詳細說明一下：
1、在2019年10月8日前的貸款按照原來的合同執行
在已經辦理房貸的購房者來說，只要是在今年10月8日前辦理的貸款都按照原來的合同執行（2019年10月8日前，已經發放和已經簽訂合同但未發放的貸款仍按原合同執行），新的利率政策只適用於2019年10月8日以後辦理的貸款。
也就是說新的利率政策只對新的貸款有效，在這之前辦理的房貸仍然按照原來的合同執行。
2、在新的利率政策下，房貸利率是如何確定的？
簡單來說：新的房貸利率=LPR+加點數值，LPR是房貸的利率基準，這個LPR是如何形成的待會再詳細的說明。LPR是每個月更新一次，或者說是每個月公佈一次的，具體是每個月的20日9點30分公佈。但是“加點數值”是一旦確定就不會改變的，在整個合同期限內都是不會變化的。但是未來LPR是每個月都更新一次，有可能就是每個月都變動一次，那以後的房貸利率會變化嗎？
答案是不一定啊！
央行的規定是這樣的，以後的房貸合同中會有這樣的規定：LPR你可以選擇1年更新一次，也可以選擇在整個合同期限內都不更新，但是如果要更新只是得是1年起步。
如果你選擇在整個合同期限內都不更新，那麼就意味着你的房貸利率是固定利率，一直是不變的，房貸期限是30年，那麼30年都不會有變化。如果你選擇的是1年變化一次，那麼一年後你的房貸利率就會根據最新的LPR調整一次，在下下個年度再根據最新的LPR調整一次。以此類推。
3、LPR是什麼？
LPR的全稱是：貸款市場報價利率，LPR=中期借貸便利利率（MLF）+加點，這是由全國18家商業銀行向全國銀行間拆借中心提交報價，然後拆借中心去掉最高和最低的利率，剩下的取算術平均值，最終得到LPR。
目前1年期的LPR是4.25%，5年期以上的LPR是4.85%，而當前的央行5年期以上的貸款基準利率是4.9%，所以基本是差不多的，對當前的房貸利率不會有什麼顯著的影響。
而MLF當前是3.3%。
總結：其實LPR是一種更加市場化的貸款利率形成機制，以前的貸款利率是各大商業銀行在央行公佈的貸款基準利率基礎上進行一定的浮動比例，而央行規定的基準利率並不是經常變動的，上一次變動還是4年前的事情，但是宏觀經濟是多變的，這就導致實際的貸款市場是多變的，原來的貸款利率形成機制太依賴於央行的基準利率了，現在把央行規定的基準利率變成一箇由18家商業銀行每個月1次報價形成的機制，這就能夠更加貼近市場了。房貸利率也是在LPR的基礎上進行一點的加點，這個原理其實和原來在貸款基準利率上幅度是一樣的，唯一不同的就是原來的基準利率是央行公佈的，而且是好幾年才變化一次，而以後是把LPR作爲貸款利率的基準，而且是1個月就變化一次。更加符合市場的實際情況。
而且央行更加容易調控了，以前每一次降息或者加息都引起市場的極大關注，而LPR的形成機制是有賴於MLF的，而MLF央行是每個月都會操作一遍的，這樣也更加有利於央行根據市場情況最利率作出調控。
現在房貸審批是否寬鬆
1.中國銀行的房貸審覈寬鬆,公積金貸款和組合貸款。它還可以提供免息貸款、貼息貸款等多種貸款方式,並提供資金支持。
2.招商銀行的房貸審覈寬鬆,支持抵押貸款、公積金貸款和組合貸款。它還可以提供低息貸款和靈活的貸款期限。
3.工商銀行的房貸審覈寬鬆,以及提供低息貸款和靈活的貸款期限。
哪位明白人能通俗易懂的給大家講講房貸新政
我來試試，儘量通俗易懂地給大家掰扯掰扯最新推出的房貸利率。
2019年12月29日，央行發佈2019第30號公告，將浮動利率貸款的定價基準轉換爲LPR，相信有很多房貸用戶是逼着自己硬着頭皮去看這份公告，結果無論看了幾遍也看不懂。
作爲一名曾經供職於房地產行業的從業者，我在自媒體中始終想要做的就是將複雜的專業問題通過通俗易懂地話讓購房者理解和消化，我同樣與大家一樣，反覆看了好幾遍這份公告，直觀地感受是的確讓普通購房者很難讀懂，但是自己在大腦中試圖用易懂文字來轉述也很難轉述。
下面我分別從這份公告所帶來的諸多影響來轉述分析，儘量讓大家讀懂和理解（估計還是很難全懂）。
首先這份公告涉及面爲房貸，涉及的對象就是：住宅、寫字樓和商鋪的房貸；
其次調整的目的是將房貸利率與實體企業貸款利率相隔離，隔離以後房貸無法搭上實體貸款利率降息的便車。
衆所周知，在之前房貸利率和實體企業貸款利率都是基於基準利率的，而國家近年來的發展政策是大力支持實體企業，例如降低中小企業的貸款利率等等，但是對於房地產行業，尤其是房地產企業的投融資方面，國家是嚴控的。調整後的房貸利率是基於LRP利率定價體系，而非基準利率，這樣有助於央行通過管控和指導各個城市的上浮比例，從而來間接調控樓市，支持實體經濟。
請注意，這裏的重點是將房貸利率與實體企業貸款利率相剝離，而非要抬高房貸利率，大家請不要誤讀。
因此未來新的房貸利率等於是央行可管控的LPR利率+城市加點。這樣做的效果就是，央行加強了房貸利率的管控權（相當於基準由央行來定），根據不同城市房地產市場從而通過加點來平衡調控樓市。
這又牽扯到一箇新的問題，就是調整利率之前，有的城市購房者貸款的利率是上浮的，例如上浮20%或30%，而另外有的城市購房者貸款利率卻是打折的，例如打7折。
這樣又如何計算呢？
這個就是上面提到的城市加點，房貸利率上浮的購房者利率加點就爲正值，房貸利率打折的購房者利率加點就是負值。
哎！寫到這裏我又返回去重新看了一遍，估計很多購房者還是看不懂！
說通俗點，未來購房者在購房時記住一點“千萬不要選擇固定利率”，因爲未來低利率是大勢所趨，甚至會出現針對部分羣體的負利率，因此看不懂以上解讀的購房者就記住購房選擇貸款時，一定不要選擇固定利率。
爲什麼？
過去兩年來，我國部分城市的部分地區房貸利率分別上浮20%-35%不等，原本希望未來房地產市場變化基準利率下調時可以降低利息成本，然而最新公告出來後，執行LPR利率，並把接下來的上浮比例固定在了2020年，等於這部分購房者在上浮比例最高值時購買了商品房，這部分購房者是此次文件出臺後最悲慘的。
而之於其他低利率購房者，LPR利率+城市加點對其影響不大；而對於那些還未購房的潛在購房者，長遠來看也是利大於弊。
以上回答僅供參考，不過估計還是很多人沒看懂，但我也盡力通俗易懂了。。
關於房貸新政，哪位明白人能通俗易懂的給大家講講房貸新政的介紹到此結束，希望對大家有所幫助。
