2024年4月LPR報價出爐1年期和5年期以上利率均維持不變。近期,央行發佈的最新數據顯示,3月份新發企業貸款加權平均利率爲3.75%,比上月低1個基點,比上年同期低22個基點;新發個人住房貸款加權平均利率爲3.71%,比上月低15個基點,比上年同期低46個基點,均處於歷史低位。
總的看,前期出臺的一系列貨幣政策措施正在逐步發揮作用,國民經濟持續回升、開局良好。未來貨幣政策還有空間,將密切觀察政策效果及經濟恢復、目標實現情況,擇機用好儲備工具。
這也是近年來,個人房貸利率首次低於企業貸款利率。梳理髮現,央行在2024年第二季度貨幣政策執行報告中,首次披露了“企業貸款加權平均利率”,一大背景是2024年8月央行進行了LPR改革。
當時公開的數據是2024年6月,企業貸款加權平均利率爲4.64%,個人住房貸款加權平均利率則爲5.42%。此後企業融資和個人消費信貸成本繼續降低,但也一直保持着個人房貸利率高於企業貸款利率的態勢。
但這其實是一種“倒掛”現象。在2024年9月之前,居民房貸利率曾持續低於企業貸款利率,兩者之差平均爲0.3個百分點。
一般我們會覺得,個人客戶還不上錢的概率肯定比企業要小,而且房貸貸款年限要遠長於企業貸,所以正常應該是個人房貸利率低於企業貸款利率。
此前出現個人房貸利率與企業利率“倒掛”的現象,是多種因素綜合作用的結果。貸款利率不僅是商業銀行對風險的定價,也一定程度上體現了金融管理部門的政策調控思路。
長期以來,我國對個人住房貸款利率實行下限管理,所以此前個人住房貸款利率是要高於一般貸款利率、高於企業貸款利率。隨着房地產市場發生變化,居民住房消費的意願和能力仍有待提升,因此金融監管部門出臺了多種政策共同作用,讓房貸利率出現了較大幅度的下降。
首先是2月5日起降準50個BP,是近兩年來最大降幅,給銀行提供更多長期穩定的低成本資金。
此外,2024年11月、12月國內主要銀行也下調了存款利率,這些措施都有助於推動LPR報價下行。
我國的個人住房貸款加權平均利率一直高於企業貸款加權平均利率,但其實這是一種“倒掛”現象。
最新數據顯示“蹺蹺板”出現反轉,一向較高的個人房貸加權平均利率,比企業貸款加權平均利率低了,不難看出貨幣政策調整的重要變化。
近期,央行發佈的最新數據顯示,3月份新發企業貸款加權平均利率爲3.75%,比上月低1個基點,比上年同期低22個基點;
新發個人住房貸款加權平均利率爲3.71%,比上月低15個基點,比上年同期低46個基點,均處於歷史低位。
但走向房貸利率低於企業貸利率的區間,並不意味着房貸利率調整的結束。
近段時間,已有山東、廣東、江西、甘肅等多箇省份的10餘個城市持續發佈階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限的通知。
更有統計數據顯示,全國已有超40個城市階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。
當前,最新一期5年期以上LPR爲3.95%,按照此前最低減20個基點,首套房貸利率可以達到3.75%。
2024年4月LPR報價出爐1年期和5年期以上利率均維持不變。多箇城市“不設下限”之後,也意味着利率下調的空間會更大。
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